ВТБ с 11 июня изменил условия ипотеки с господдержкой, увеличив первоначальный взнос по программе «Господдержка 2020» с 30,1% до 60,1%. Эти изменения не противоречат условиям госпрограмм и закону, но, по мнению экспертов, нарушают баланс интересов банка и клиента. Теперь многие граждане лишаются возможности воспользоваться этой программой.

Новые условия также затронут программы «IT-ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «Арктическая ипотека», где взнос увеличится с 20,1% до 30,1%. По заявкам, поданным до 10 июня, срок выхода на сделку ограничен 1 июля для программы на новостройки и 11 июля для остальных.

Представители ВТБ объясняют изменения адаптацией продуктовой линейки к рыночной конъюнктуре и высокой ключевой ставке. Они допускают, что другие банки могут последовать их примеру, хотя пока таких планов не подтверждают.

Эксперты отмечают, что банки уже применяли подобные ограничения, стремясь сократить портфель кредитов с низкой маржинальностью. ВТБ не нарушает нормативы, так как минимальный первоначальный взнос устанавливается госпрограммами, а банки сами определяют дополнительные параметры.

По данным ЦБ, доля ипотеки с первоначальным взносом до 20% на первичном рынке снизилась с почти 60% до 2% за последние два квартала. На вторичном рынке доля таких кредитов составила 17% против более 50% в конце 2022 года. Это связано с ужесточением регулирования и повышением минимального взноса по льготной программе.

Осенью 2022 года ЦБ начал ужесточать требования к ипотеке с низким первоначальным взносом, что продолжалось до повышения минимального взноса по льготной ипотеке на новостройки до 30% в декабре 2023 года. Несмотря на снижение доли таких ипотек, эксперты отмечают, что граждане берут потребительские кредиты для финансирования первого взноса, что не решает проблему закредитованности.

В Сбербанке средний размер первоначального взноса по ипотеке на первичном рынке в феврале 2024 года вырос до 29,5%, по всей ипотеке — до 37,2%. Однако около 8% ипотек финансируются потребительскими кредитами, что увеличивает сроки кредитов и снижает покупательскую способность.

Рост цен на первичное жилье опережает рост цен на вторичном рынке. В первом квартале 2024 года разрыв цен составил 55% по данным Росстата и 45% по данным «Домклик». Средняя цена на первичном рынке составила 168 тыс. руб. за кв. м, на вторичном — 108 тыс. руб.